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五分钟教你看懂供应链金融解决方案

2017-12-20 11:19
作者:admin 来源:未知

 

供应链金融三种模式简析

供应链金融在目前有应收账款融资、保兑仓融资、动产质押融资三种模式。

1、应收账款模式:上游的中小企业将核心企业给它的赊账凭证(对中小企业来说是应收账款)转让给金融机构融资从而进行自身的运营,若到还款期限中小企业不能还款,则金融机构可凭应收账款向核心企业收款。那么对于金融机构来说,还款来源相当于从中小企业转为核心企业,即第一还款来源是核心企业,第二还款来源才是中小企业运营所获利润,这就大大降低了贷款风险。在这种模式下,因为核心企业到期必须付款,对它来说付给中小企业和付给金融机构并没有什么差别,而它帮助了中小企业完成融资问题,提高供应链资金统筹效率。

 

 

 

2、保兑仓模式:下游的中小企业向金融机构上缴一定押金并凭借核心企业的信用向金融机构贷款,所获贷款即可向核心企业进货。那么如何确保中小企业的融资用途就是为了进货呢?金融机构引入第三方监管企业(一般来说是物流企业)对核心企业的货物进行监管,根据中小企业上缴的押金数目和核心企业的信用等维度考量对中小企业发放对应数量的货物,即对中小企业只放货不给钱,当中小企业将对应货物卖出获得销售额,便可向银行申请下一阶段要卖的货物,以此循环直到第三方监管公司的货物储存量为零或者下游的中小企业不再提出进货需求。那么在这个模式中,如果中小企业跑路或丧失售卖能力,放在第三方监管企业的货物又该怎么处理呢?此时核心企业就必须承担货物回收的责任。

 

 

 

3、动产质押融资:动产质押融资模式中可以不涉及核心企业,但业务涉及对货权的控制和物流监管企业的管理,所以我们仍把其作为供应链金融的模式之一,具体流程如下:急需融资的中小企业利用手头上的货物抵押申请贷款,货物存放在第三方监管公司,由第三方监管公司负责货物的监管,货价的评估以及货物的发放等,一定程度上借鉴监管公司给出的货价评估后金融机构发放贷款,中小企业用运营所得还贷(过程中可以申请拿出监管公司中的部分货物进行售卖),如果中小企业跑路或者丧失还款能力,金融机构也可以提前与核心企业签购协议,希望通过核心企业的回收来解决货物的处理问题。

 

 

 

供应链金融模式在互联网中的发展

从上文中我们可以大致看到,核心企业在供应链金融模式中利用自身信用以及与金融机构签订担保协议帮助中小企业获得融资,但是模式对于核心企业来说,看得见的好处实在过少,促进上游企业的订单接收能力,促进下游企业的销售能力,形成整个供应链的良性循环,这饼画的很大,话说的很美,事实上核心企业在考虑风险(需要签署货物回购协议,自行处理大批货物的风险)和回报(只有间接好处,直接好处过少,回报时间长)后在供应链金融模式中积极性并不大,这也就是传统供应链金融发展的不瘟不火的原因吧。考虑到这一原因,互联网供应链金融平台利用互联网技术对于数据的收集分析处理能力,依靠数据的处理分析去建立完善中小企业的信用评价,从而弱化核心企业在供应链金融模式中的重要作用,并且依靠互联网,核心企业可以将交易数据实时上传,平台可以对数据实时分析,从而去预测把控中小企业的一个运营情况,发现不对的苗头便可进行处理,可以说供应链金融模式依靠互联网得到了很好地完善,对此,我只想问一个问题。我们都知道金融中最重要的就是风控,互联网对于供应链金融虽然在风险防范中做出了优化,那么当风险真的发生,比如中小企业跑路或者无还款能力了,核心企业此时并无担保,那平台就要肩负处理货物的重任了吗?


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