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1分钟了解长亮消费金融系统

系统介绍
长亮国融信消费金融系统是一款新型定制化高端客户解决方案,系统解决了传统信贷的审核难、放款慢等难题,使个人消费、互联网、信用等级评估、高效放款充分结合。通过整合电商、金融资产管理、征信审批、互联网金融等业务系统,建立产品工厂,支持消费贷、现金贷、分期业务、循环贷、P2P、众筹、机构存款、消费信贷资产证券化等产品,充分满足客户消费贷款审批、资金募集等多元化需求。
业务类型
中国消费金融系统领军品牌,快速搭建消费贷款、消费分期一体化系统、自动化审批系统、支付管理系统、清结算系统、贷后催收系统等全流程的消费金融平台。
访问端:PC、APP(IOS、Android、WAP(H5) 版本:标准版V3.0;技术参数:SpringMVC+Spring+Mybatis+Mysql+linux

解决方案流程图

满足更多消费金融系统开发需求

产品优势

多场景应用

适用于各类消费场景、各类个人信贷场景、电商分期场景等

产品快速定制

支持现金贷、随借随还、商品贷、分期购等类型产品快速定制

风控一体化管理

覆盖贷前、贷中、贷后全流程,五级分类、风险预警、催收管理等健全的贷后管理体系有助于平台降低风控成本

银行级安全

实现系统,应用和数据安全功能,银行级安全架构设计

一站式大数据征信接入

金融机构不用再寻找各类接口,我司可以提供一站式各类接口接入,金融机构选择

插件式设计

系统基于总线分层、分模块的插件式设计,分布式系统架构,方便产品随时更新迭代

功能列表

一张图,看明白消费金融整体业务流程

消费金融核心功能介绍
模块 功能栏目 功能点 功能介绍
贷款申请 申请录入 对个人贷款 针对个人用户的贷款申请录入
对公贷款 针对公司用户的贷款申请录入
审批流程 初审调查 核实资料信息是否准确一致,查看申请提交的信息,历史申请匹配信息,上传的影像资料是否合格,上传身份证与公安返回证件信息比对等;对于资料不合格的申请可驳回给申请人,完成补件操作后再次交由初审人员进行核实;
问卷电话调查 电核主要进行电话核实申请情况,拨打申请人电话、公司电话或者联系人电话进行问题核实。通过其他渠道如百度等核实电话是否为负面电话。查看征信结果,核实公司真实性。支持在系统中设置问卷, 并指定必答问题和选答问题,并针对回答结果设置评分,将问卷结果列为评审规则要素进行综合评分
终审调查 终审可看到初审、电核、人工欺诈核实、规则风险提示、人行征信报告等所有审核内容,进行最终判定通过或者拒绝。终审通过后通过短信、微信或其他电子渠道通知用户审批结果
面签终审 面签终审可看到初审、电核、人工欺诈核实、规则风险提示、人行征信报告等所有审核内容,进行最终判定通过或者拒绝。面签通过后通过短信、微信或其他电子渠道通知用户审批结果,完成审批流程。
黑白名单 黑白名单设置 系统内部维护的黑名单信息,主要匹配当前申请信息中的身份证、移动电话、家庭电话及公司电话是否属于黑名单,是则会自动拒绝申请。系统内部维护的白名单信息,主要匹配当前申请信息中的身份证、移动电话、家庭电话及公司电话是否属于白名单,是则会自动通过申请。
第三方征信数据接口 第三方征信数据配置 提供多种征信公司的数据接口,可以将不同数据结构的征信数据转化为内部数据,作为客户风险评级和征信评分的依据,并提供客户征信数据查询功能。长亮科技审批管理系统已实现对超过14家征信机构的对接,包括人行征信、公安、鹏元征信、P2Pblock、同盾征信、绿盾、量化派、学信网、上海资信、安融征信、闪银、前海征信、百融金服、聚信立等
合同确认 合同确认 审批通过后,通知用户进行合同确认,合同确认时展现合同信息,认可并确认无误后,审批系统调用核心系统进行实时开户放款,返回结果
征审报表 征审报表 提供根据客户化的需求,系统提供征审数据展示出来提供给用户,为其提高工作效率,降低作业成本以及决策提供数据化的技术支撑
产品工厂 业务产品 授信产品 包含‘个人、企业’等对象贷款产品的设置,涉及授信额度、授信敞口、授信分配模式、授信期限等属性的设置,现有产品包括:现金贷、消费贷、随借随还、循环贷、旅行贷、助学贷等
贷款产品 包含‘对公委托贷款、个人委托贷款、公司信贷’等贷款产品的设置;涉及利率、期限、展期次数、宽限期限、是否质押产品、等属性的设置
费用设置 费用设置 设置费用的计息方式、及利息计算期限、费用比别等信息
费用分配 把不同的费用匹配不同的产品
客户管理 客户管理 个人客户档案管理 个人客户,可以新建、查看、编辑、删除、导出excel、加入黑名单、开通网站账号、绑定网站账号
企业客户档案管理 企业客户,可以新建、查看、编辑、删除、业务往来、导出excel、加入黑名单、开通网站账号、绑定网站账号
客户资源分配管理 个人\企业客户信息,可以查看和授权共有人。
客户账号管理 互联网小贷网站账号管理,可以开通和绑定网站账号
渠道管理 合作机构管理 专业放款机构或合伙机构,可以添加、查看、修改、删除
合作个人管理 专业放款人或合伙人,可以添加、查看、修改、删除
企业网站账号管理 专业放款机构或合伙机构的网站账号管理,可以开通网站账号、禁用和启用
个人网站账号管理 专业放款人或合伙人的网站账号管理,可以开通网站账号、禁用和启用
风控管理 信用评级 个人用户评级 针对个人用户进行信用评级
企业用户评级 针对企业用户进行信用评级
信用等级管理 信用等级设置
评估模板管理 评估模板设置
额度管理 客户额度管理 针对不同类型的客户设置客户总额度
账户额度管理 针对客户不同类型的账户设置账户额度,账户额度支持临时额度
额度调整与调整复核 额度调整与调整复核
催收管理 策略管理 催收策略设置
批次管理 催收批次的设置
案件管理 催收案件的管理
绩效管理 催收人员对案件催收的绩效考核
商户管理 商户管理 商户信息管理 用于对商户信息进行维护,包括商户基本信息、行业类别、费用规则定义(分润规则,佣金规则),合作合同管理,清算信息维护,商户状态,所属合作渠道,所属分支机构等
交易清核算 按照商户交易流水,自动生成交易清结算文件和佣金核算文件.佣金核算核算支持到商户,门店和销售代表级别.
商品管理 商品信息管理 用于对商户信息进行维护,包括商品基本信息、商品类别、商品对应可用分期活动、商品特定商户分润规则佣金规则等信息
门店管理 门店信息管理 门店基本信息管理,门店地址,联系方式,联系人等基本信息管理
销售代表管理 销售代表管理 包括销售代表基本信息管理,设置特定销售代表,所属商店
佣金规则管理 佣金规则管理 预设佣金规则,按交易额的固定比例或附加金额进行设置佣金,供商品层设置
账户管理 账户管理 账户基本信息管理 包含额度,余额,个人信息等查询
账户贷款管理 账户贷款信息管理 包括贷款明细,还款计划表,信用计划(已入账计划)的明细查询
账户账单与交易明细查询 账单与交易明细管理 账户放款,还款交易和应收各项费用入账交易的查询
账务处理 贷款入账与还款计划生成 支持贷款交易正常入账并生成还款计划 支持贷款交易正常入账并生成还款计划
计息结息与结息日处理 计息结息与结息日处理 按指定利率进行计息,结息日结息,未及时还款的逾期状态增加
费用收取 支持按贷款产品规则和还款计划表收取 逾期罚息、增值服务费、贷款手续费
批量扣款 批量扣款设置 支持自动从指定的银行卡扣款,支持以下扣款类型,包括全额自动扣款、约定金额自动扣款
贷款兜底/担保 贷款兜底/担保协作 支持外部客户引流助贷机构的兜底或担保,逾期到达设定参数时,向助贷机构发起理赔要求,助贷机构全额理赔,理赔后贷款结清,但仍向贷款人追缴还款,追缴后归还助贷机构;或直接扣减助贷机构保证金,保证金不足则停止合作
交易管理 代收代付管理 代收代付管理 页面默认显示除结算外的全部联机异常记录。通过条件进行异常交易查询,对于处于处理中的记录,可进行支付状态查询,更新支付状态;放款失败记录,可进行放款重提
合同信息查询 合同信息查询 根据合同号或订单号查询贷款申请人的合同信息,仅放款申请交易日终批量完成后才能显示在合同信息列表中
订单历史信息查询 订单历史信息查询 对转入订单历史表的全部订单进行查询,可指定合同号、订单编号查询
结清信息页面查询 结清信息页面查询 查询结清状态的贷款信息,包括提前结清、理赔结清、正常完成的贷款
订单信息查询 订单信息查询 订单信息查询页面支持对指定合同号、订单编号下的订单信息进行查看
结算异常处理 结算异常处理 若参数设置与保险公司结算的日期为每月28日,则每个月28日大批量处理后会生成结算订单(状态为P-待提交,交易类型为付款),结算异常处理页面仅显示状态为P-待提交、E-失败、W-处理中的异常状态的结算订单。
付款审批 付款审批 核心系统有放款阀值参数,当放款金额大于该阀值时需在该页面进行人工审核,此时订单状态为待审批,审核通过后方可放款,此时订单状态变为S-已完成
手工提前结清预约 手工提前结清预约 该页面提供手工提前结清预约功能和提前结清试算功能。当用户提款后想要提前结清时,客服人员通过该页面预约提前结清,结清日进行扣款,扣款成功则结清该贷款
提前还款信息查询 提前还款信息查询 用于对预约成功的提前还款的合同号进行查询,可查询到预约提前还款日期,以及提前还款试算金额,未预约提前还款的合同号是无法查询到的;提前还款历史信息查询用于提前还款成功或失败的信息查询,可分条显示。
挂账交易维护 挂账交易维护 对指定合同号所属账户的挂账交易进行查询,并根据挂账原因对交易记录进行修改、保存以便交易重新入账
历史账单查询 历史账单查询 贷款账户每个账单日都会生成一条历史账单信息,包含账单汇总信息、账单交易列表、账单交易明细,历史账单查询模块支持根据合同号查询账户全部历史账单,也可根据起始时间、截止时间查询指定时间段内的历史账单
未出账单交易查询 未出账单交易查询 交易日当天日终批量,若交易入账成功生成一条交易信息,且未到下一个账单日则显示在未出账单查询页面,账单日日终批量后转移至历史账单,仅在历史账单查询页面查看
手工豁免 手工豁免 用于对现金贷、随借随还进行除本金外的余额成分进行豁免申请,对保险公司除本金和保费外的余额成分进行豁免申请,各余额成分可豁免金额小于等于其余额
手工豁免审批 手工豁免审批 豁免申请后在该页面通过合同号可查询出豁免申请记录,豁免申请通过则该条豁免记录晚上批量入账,相应余额成分减少豁免金额,豁免申请拒绝则该余额成分不变
代收代付管理 代收代付管理 页面显示除结算外的全部联机异常记录。通过条件进行异常交易查询,对于处于处理中的记录,可进行支付状态查询,更新支付状态;放款失败的记录,可进行放款重提
还款管理 分期还款查询 分期还款查询 在分期付款查询界面录入相关信息可以剩余偿还期数、剩余未偿还余额、还款日期、每期还款金额等
手续费及利息收取 手续费及利息收取 系统在处理分期付款时可征收一次性手续费、月手续费和利息,在终止分期交易时可按剩余月份和罚金月份的最小值征收罚金
退货/分期撤销 退货/分期撤销 客户请求、系统自动终止、分期付款余额、罚金
资金来源管理 资金来源管理 资金来源可以包括银行转款、投资公司、基金公司、保险或担保企业等。客户发起借款请求后,系统需要管理借据与出资人的关系。借款发生时,系统要从出资人账户转账到借款人的账户上。还款发生时,系统要将借款人的还款金额转入出资来源的账户上。当出现还款违约,则有担保或保险公司偿还出资人
统计报表 客户统计分析 客户统计分析 客户的借款,前十名借款、生日等报表统计
财务统计分析 财务统计分析 统计财务收益,贷款发放、合同到期、费用收取等报表
贷后统计分析 授信台账报表 授信台账报表
贷款台账报表 贷款台账报表
逾期贷款汇总表 逾期贷款汇总表
不良贷款统计表 不良贷款统计表
累计发放表 累计发放表
贷后还款报表 贷后还款报表
系统管理 流程管理 流程任务总览 设置任务到期时间、更改代办人、更改执行路径、代办任务、跳转任务
流程配置管理 制作流程图 , 配置流程处理人
角色管理 系统角色管理 系统角色管理
权限管理 系统权限管理 系统权限管理
法律主体管理 企业主体管理 添加企业主体 ,删除企业主体 ,编辑企业主体
个人主体管理 添加个人主体 ,删除个人主体 ,编辑个人主体
通用参数配置 地区数据字典 添加字典项 ,查看字典项 ,修改字典项 ,删除字典项 ,展开所有节点 ,收起所有节点
银行数据字典 添加字典 ,删除字典 ,编辑字典 ,查看字典
单级数据字典 业务经营类客户信息字典 ,其他数据字典 ,担保措施数据字典 ,节假日类别产品配置字典
行业类别字典 添加行业 ,编辑行业类别 , 删除行业类别
基准利率管理 添加基准利率 , 删除基准利率
节假日维护管理 添加节假日 , 删除节假日
开发者管理 流程定义管理 自定义流程管理
系统配置管理 系统级配置项
独立数据字典管理 相关独立的数据字典管理
报表模板管理 添加报表模板 , 删除报表模板,编辑报表模板
系统更新配置 系统更新配置
系统安全管理 系统操作日志 系统操作日志查看
数据库备份日志 用户登录日志、系统操作日志、接口操作记录、合同上传记录和数据库备份记录

客户案例

汇聚数百家行业顶尖客户案例

马上消费
项目背景: 马上消费金融股份有限公司是一家致力于提供个人消费金融服务的互联网消费金融公司。马上消费金融通过系统建设,打造线上线下相结合,进行循环或一次性的现金贷和商品贷服务。
建设方案: 1、阳光保险贷
2、现金贷(直接贷款和随借随还)
3、商品贷(线上+线下)
4、虚拟信用卡
了解详情
前海微众银行
项目背景: 前海微众银行(www.webank.com)由腾讯、百业源的立业等 多家知名企业发起设立,是中国首家互联网银行;于2014年12 月获得金融许可证,注册资本为人民币630亿元。微众银行致力 于为普罗大众,微小企业提供优质便捷的金融服务。
建设方案: 1、利用腾讯用户群和现有业务建立闭环生态圈
2、大数据分析遴选目标客户和甄别信用状况
3、分布式系统架构
4、远程实时开户,白名单机制
了解详情
百度金融
项目背景: 百度金融服务事业群组(FSG),成立于2015年12月14日,业务架构主要包括消费金融、钱包支付、互联网证券、互联网银行、互联网保险等多个领域。长亮科技将百度原有的金融业务整合,打造了微粒贷、百度有钱花等产品使百度金融上升为百度战略地位。
建设方案: 1、流量引导,大数据分析遴选目标客户和甄别信用状况
2、基于互联网金融的总体规划
3、度学金:与培训机构合作发放助学贷款
4、度零钱:给予循环额度,用于零星小额消费
了解详情
佰仟金融
项目背景: 深圳市佰仟金融服务有限公司,2013年12月注册成立,总部位于深圳。佰仟金融积极践行普惠金融,响应国家大力发展消费金融、扩大内需、构建信用社会的指导方针,服务涵盖消费金融和互联网金融等。
建设方案: 1、消费金融服务
2、汽车金融服务
3、现金信用贷
了解详情
国美金融
项目背景: 国美旗下金融发展与投资业务的管控平台,依托现有产业优势,构建支付金融、数据云、资产交易、创新金融和创投金融五大平台,打造消费金融、供应链金融、理财、保险、基金以及跨界创新六大产品体系,构建综合性金融控股集团。
建设方案: 1、消费信贷
2、投资/保险理财
3、实物众筹
4、私募股权
了解详情
58钱柜
项目背景: 58金融依托58同城的大数据及遍及各个行业的场景资源,搭建基于互联网的线上理财平台,线下基于实体店的贷款服务平台。
建设方案: 1、阳光保险贷
2、现金贷(直接贷款和随借随还)
3、商品贷(线上+线下)
4、虚拟信用卡
了解详情

合作伙伴

征信机构 支付通道

技术优势

  • 采用主流J2EE和开源技术

  • 支持Linux、MySQL、Tomcat等主流平台和中间

  • 支持应用服务器和数据库集群化部署技术

  • 支持自定义工作流自定义表单等技术

  • 实现多接口封装功能,方便后期进行功能拓展和维护

  • 技术架构:
  • 公共组件:日志组件、安全组件、监控组件
  • 展现层:Web2.0 Taglib Jquery Bootstrap 、Java server pages Plugin Servlet Listener Filter Cache、Spring MVC
  • 外部系统适配器接口:CAS Shiro Activity EhCache Redis Log4j Ckfinder Quartz Mybatis集成 报表组件 表单组件
  • 数据访问层: 数据访问接口 实体Bean ORM 事务管理